Pourquoi les etablissements de credit et les entreprises d’investissement prennent-ils au serieux les inspections ou enquetes des commissions de tutelle ?
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| QUESTION 14 POURQUOI LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT ET LES ENTREPRISES D’INVESTISSEMENT PRENNENT-ILS AU SERIEUX LES INSPECTIONS OU ENQUETES DES COMMISSIONS DE TUTELLE ? Le secteur bancaire est tenu d’une obligation de sécurité forte et très spécifique. Une tutelle commune du ministère des finances et de la Banque de France assure aux déposants le maintien d’un niveau de sécurité suffisant. Depuis 2003 et la loi de sécurité financière, une distinction plus claire entre le pouvoir de légiférer et celui de contrôler s’est établie. La crise financière a accéléré le rapprochement des autorités de tutelle de la banque avec la création de l’autorité de contrôle prudentiel (ACP). Les deux principaux organismes de contrôle sont donc l’ACP et l’autorité des marchés financiers (AMF). Nous verrons dans un premier temps quelles sont les missions de ces deux organismes puis quelles sont les sanctions encourues par les banques en cas de manquement. L’ACP est née, à l’initiative des Etats du G20, de la fusion des autorités d’agrément et de contrôle de la banque et de l’assurance. Elle est composée d’un collège de huit personnes dont le président de l’ACP qui est le président de la Banque de France. Le collège délivre les agréments. Il peut également être amené à prendre des mesures de police administrative (mise en garde, injonction de mise en conformité…) L’AMF est une autorité publique indépendante chargée de veiller à la protection de l’épargne investie dans les instruments financiers, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés d’instruments financiers et apporter son concours à la régulation de ces marchés aux échelons européens et international. L’AMF exerce un contrôle à priori. Son pouvoir s’impose à tous les émetteurs et prestataires relevant de sa compétence somme la réglementation et le contrôle de l’ensemble des opérations financières, les produits d’épargne collective, les marchés et leurs infrastructures et la détermination des règles de bonne conduite aux professionnels Elle effectue également des contrôles à postériori à travers sa capacité à ouvrir des enquêtes. Elle agit sur des constatations faîtes dans le cadre de la surveillance du marché, du suivi de la vie des sociétés cotées, de plaintes ou à la demande d’autorité étrangère exerçant les mêmes attributions. Ces deux organismes disposent d’un arsenal de sanctions aussi bien disciplinaires que financières qui fait que les établissements bancaires prennent très au sérieux leurs contrôles ou enquêtes. L’ACP dispose du pouvoir de prendre des mesures de police administrative. En effet lorsqu’un établissement de crédit ou une entreprise d’investissement a manqué aux règles de bonne conduite, l’ACP peut adresser une mise en garde à leurs dirigeants. Un établissement de crédit peut également être mis en demeure de prendre toutes les mesures nécessaires à sa mise en conformité avec les obligations. L’ACP peut exiger des établissements qu’ils leur présentent dans un délai d’un mois un programme de rétablissement afin de restaurer ou renforcer leur situation financière. En cas de menace sur la solvabilité ou la liquidité d’un établissement de crédit, l’ACP peut prendre des mesures conservatoires telles que placer l’établissement sous surveillance spéciale, limiter ou interdire temporairement l’exercice de certaines opérations, suspendre, restreindre ou interdire la libre disposition des actifs, interdire ou limiter la distribution d’un dividende ou suspendre un ou plusieurs dirigeants. A ces mesures administratives, s’ajoutent des mesures disciplinaires. Les sanctions sont prononcées par la « commission des sanctions ». Elles sont mises à disposition de l’ACP par la loi et sont variées : l’avertissement, le blâme, l’interdiction d’effectuer certaines opérations, la suspension temporaire d’un ou plusieurs dirigeants, la démission d’office d’une ou plusieurs de ces mêmes personnes, le retrait partiel d’agrément, la radiation. Elle peut prononcer à la place ou en plus une sanction pécuniaire et décider que les sanctions soient publiées aux frais de la personne morale sanctionnée. De plus lorsqu’elle prononce une sanction envers un établissement d’investissement, elle en informe l’AMF. L’AMF peut appliquer des sanctions aux banques des lors que celles-ci ont une activité de prestataires de services d’investissement. Son président ou son secrétaire général peut demander auprès du Tribunal de Grande Instance une mise sous séquestre des fonds ou valeurs liés au manquement constaté, ceci dans le cadre d’une procédure d’urgence. Les mesures disciplinaires sont mises en œuvre par deux collèges distincts. Le « collège » examine l’enquête et décide de l’ouverture d’une procédure de sanctions ou non. La « commissions des sanctions » se prononce. La procédure doit respecter le principe du contradictoire. Sa compétence s’étend aussi bien aux personnes morales se livrant aux activités de PSI qu’aux personnes physiques placées sous l’autorité ou agissant pour le compte de l’une de ces personnes morales. L’arsenal des sanctions est un peu moins étendu que pour l’ACP : l’avertissement, le blâme, l’interdiction d’exercice à titre temporaire ou définitif de l’activité. La commission peut aussi prendre des sanctions pécuniaires. Nous avons donc vu que les autorités de tutelles qui contrôlent et enquêtent dans les établissements bancaire ont des pouvoirs et des possibilités de sanctions très importants. Les établissements bancaires prennent donc très au sérieux ces inspections ou enquêtes. L’établissement en plus d’une perte de PNB avec les sanctions pécuniaires, a un risque de baisse de son image avec la publication des sanctions. Le banquier doit donc être en constante conformité avec les règles mais il doit aussi se soumettre à des contrôles d’organisme comme la CNIL par rapport aux renseignements qu’il doit connaitre de ses clients. Le personnel doit donc être formé continuellement à ces règles de façon à pouvoir les respecter. |
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